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#晒2024资产配置

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优雅睡莲

2020年资产配置调整-增加固收类,降低权益类

优雅睡莲
优雅睡莲   优雅睡莲 2020-01-17 15:53 阅读(3456)

新年伊始,是时候制定新的一年投资理财计划了。这段时间正好在思考今年的配置怎么调整,赶巧有这个征文活动,就积极参加吧~

一、 所处背景:

人生阶段:中年家庭

所在城市:三线城市

二、2019年资产配置回顾:

1、过去的一年里,你的在投金额范围?

100万以上

2、你的资产配置是怎样的?

去年的资产配置每个季度都不同,怎么写?就写去年六月份的吧:

3、获得了怎样的收益率?

收益率没有仔细算过,比较难算,因为权益类基本上没有卖出,有浮盈有浮亏。

我自己感觉收益率不如人意,如果加上新股收益的话,去年的收益率在8.5%左右~

4、有哪些收获和反思?

1)收获:去年的理财收益还不错,创下了历史新高,达到了27.36万。

主要是打新股的运气还可以,我和Lg两个账户打中了8只新股,总收益10万多一点。

如果去掉新股收益,理财收益只有16.5万,与年初预估的差不多。

2)反思:总的来说,我的风险类投资能力不足,而且投入过多,导致产生了不少亏损。

1、 p2p投资:这个是误入歧途,完全不应该踏上这条路。没有看到p2p行业这几年已经走上了穷途末路,我居然在2018年频繁暴雷之际,还加仓了不少资金。汗

自以为把资金分散在几个大平台就万事大吉了,没想到所谓的大平台根本没有应对风险的能力,导致去年三月底十几万资金被雷,损失惨重。

2、股票投资:去年的股票投资也做得非常糟糕,重仓股因为业绩比较差,居然被ST了,一路下跌,最多时跌了66%。哭

可悲的是既不敢补仓,也不舍得割肉,导致去年股票的整体收益率是-11%。虽然基金的收益率尚可,但由于投资金额占比不多,所以权益类总收益率还是被股票拖了后腿。

三、你的2020年理财目标:

我的2020年理财目标:总收益率达到7%

理财收益定两个目标:小目标15万,大目标20万

四、基于上述目标,你如何规划你的2020年资产配置:

1、2020年你的在投金额范围是否有变化(无变化/提高/降低)

应该会提高一些。

今年打算把公积金提取出来;Lg的港股已经卖出,本金和收益还未到账;每个月还有理财收入结余。这几笔钱可以作为增量资金~

2、各类投资产品占有的比例:

目前的资产配置跟去年六月底相比,已经调整了一部分:

调整的依据是:

1、权益类:以我家目前的实际情况来看,随着年龄的增大,风险承受能力下降,权益类投入不宜过多。

去年的股票占比58%明显偏高了,我理想中的比例是40%左右。不过目前不好操作卖出,时机不合适,所以暂时持有不动。这两年以增加固收类投资的方式来使股票占比逐渐下降~

2、固收类:减少了p2p占比和货基占比。

p2p投资自从被雷了之后,再也没有投入过一分钱。这两年都是只出不进,出来的钱转入定存中。目前持有的p2p还剩2%未到期,估计二月底会全部到账。以后我的配置里就没有p2p了~

货基也没必要保留那么多,1%的比例对我家来说作为备用金已经足够了。

其实我现在存的这个不是货基,而是年化4.1%的七天期滚动定存产品,只是资产配置表里暂时保留了货基这个名字。实际上,我早就把货基清仓了,以后的备用金都放在这个产品里~

3、增加了定存比例

鉴于我和Lg的风险投资能力不足,本不该投入太多资金到股市。所以这两年我的重心放在定存上。

我现在存的定存都是按月付息的五年期定期存款,平均收益率4.58%,不算太高,主要是看中安全性高,每个月都可以获得利息。资金的流动性对于我来说很重要。一部分用于生活开支,剩下的可以作为复利再投,慢慢把雪球滚动起来。

3、这样的配置比例是否足以完成你的理财目标

我今年的目标有两个:

1)投资总收益率达到7%

根据目前的资产配置,我计算了一下投资组合的平均收益率:

看起来是可以超额完成目标的。不过是否最终能完成取决于股票和基金的实际收益率。因为只有这两项是波动的,其他的都是固收类,收益可以预期~

2)理财收益定两个目标:小目标15万,大目标20万

理财收益今年可以预估的有:固收类利息约7万,股票分红如果跟去年一样也有7万,这样差不多有14万。离目标金额的差距靠权益类来补缺口,但没办法准确预估。

如果打中了几只新股,或者持仓股的浮盈到了可以卖出的时候,可能缺口就补上了。这个不好说,有可能达不到目标,也有可能比目标金额多。自认为15万的小目标相对来说可能好实现一些,大目标20万就不知能否实现了。尽力而为吧~

4、如果有差距,你是否有后备计划

基本上没有后备计划,所有的生息资产就这么多了。只能尽量提高自己的投资理财水平,尽量把权益类的投资做好~

5、计划在这一年里如何执行你的配置规划和后备计划

如果没有意外的话,我的资产配置会按照规划方案执行。等下半年有了增量资金,可能还会进一步调整,目前这个配置不是最终的配置目标。

我这人在投资理财上是比较自律的,一般制定好了理财计划,都会尽量保质保量地完成,不会随意支取资金,也不会大手大脚花钱。

在这方面,我的执行力还算是比较强的。不过理财目标最终能否实现不太好说,因为自己的投资能力实在是有限,只能加强学习了。最近从图书馆借了一些投资理财方面的书,打算和Lg一起学习。他最近的劲头也是十足,希望我俩能真正学出点名堂来。

6、其他关于资产配置计划的感想等。

资产配置是一个动态变化的过程。每个人的投资能力不同,所处的人生阶段不一样,家庭结构不同,所以资产配置也要经常调整,跟随时代大势和经济发展,目标是尽量跑赢通胀吧。

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