2020资产配置
1.所处背景:
人生阶段:单身/二人世界/三口之家/二胎家庭
已婚人士,即将迎来五月份宝宝出生的小家,祈愿宝宝健康平安出生!
所在城市:城市名或者一线/二线/省会城市/三四线城市等
二线
2.2019年资产配置回顾:
过去的一年里,你的在投金额范围?(0-5万/5-10万/10-50万/50-100万/100万以上)
在投金额范围大约是5-10万
你的资产配置是怎样的?
资产配置大致如下:
a.货币基金10%,侧重灵活性,作为日常生活资金;
b.银行固定理财15%,这个基本也都是短期的,两三月的,利息基本比较低,但也基本滚动存入。
c.p2p网贷15%,主要是在小她,小她优选,12单,24单都有。
d.基金定投10%,今年才开始尝试基金,从定投开始。
获得了怎样的收益率?
总体以保守型为主,风险系数较小,大概算起来收益率不会超过4%
有哪些收获和反思?
收获与反思:理财知识需要不断学习,理财方式也要多元化,要用闲钱投资,留够一定的备用金。
3.你的2020年理财目标:
可以是资产积累的目标,例如提高在投金额;
今年在车贷房贷都有完成了攒钱目标,明年工资会有提升,只还房贷,资产积累希望能再增加,一年能攒15w。
也可以是目标收益,例如目标收益率10%或理财收益20万/年;
目标收益率,向小目标学习,短期的能走5%,长期的可提升到10%
还可以是目标财务状态,例如被动收入>支出;
希望每月理财收入能覆盖一部分房贷
也可以和人生大事关联,例如攒钱买房,攒教育金,养老金等等。
希望三年后能再攒下一个小房子的首付
4.基于上述目标,你如何规划你的2020年资产配置:
2020年你的在投金额范围是否有变化(无变化/提高/降低);
有变化,提高金额
各类投资产品占有的比例;
变化方面:
*p2p减少逐渐退出,多跟投小目标
*基金定投不变,短期操作加大额度
这样的配置比例是否足以完成你的理财目标;
新手上路,不敢高风险,理财目标期望能高于5%
如果有差距,你是否有后备计划;
没什么后备计划,还要努力探索学习
计划在这一年里如何执行你的配置规划和后备计划;
其他关于资产配置计划的感想等。
今年春天看看尝试买些国债,前提是能抢到的话。
想在单位附近买小房子,上下班更方便一点,三两年内可能还要多多攒钱,努力挣钱!
大致就是这样吧,去年才开始认真学习,实践,记账复盘,定投止盈部分,总体还是满意的。看着有的她蜜日进斗金,羡慕,但对于自己不熟悉的领悟比如股票是不会轻易入场的。在已有的方式上继续上升,不断前进!
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