今年这个新型冠状病毒搞得人心惶惶，我刚才在社区看大家讨论哪家银行的信用卡比较好用，我就打开了我的招行掌上生活APP，发现周三半价，50块钱就能买东来顺100元的抵扣券，但是想了想还是比较“怕死”忍住了。

而这个疫情导致的估计大家也都还在家办公，不少文章也爆出来，中小企业举步维艰，毕竟不开张房租、人力成本等固定支出都还在，我这时候还挺担心如果企业倒闭，工资不发怎么办？

所以除了小目标，我又看了看她理财的年金险……

12月份相伴一生、星颐、福禄一生等年金险的停售引起大家疯狂抢购，星星白也没落后也赶忙上车，刚刚看又上了一款自在人生的年金险，没想到还是招行家的，星星白忍不住又测评了一番。

一，产品基本形态

28天-55周岁都能投保，未成年人由父母投保，成年人只能给自己投保。

1万块钱起投，缴费期限可以灵活选择，10、15年、20年都行，根据自己的实际情况决定。

从领取年龄看，就知道这个产品特别贴合“养老”问题，55岁、60岁、65岁不管退休延不延期，大概都是这个时候。

至于这个保证领取，是不是很熟悉？对的，星颐年金险也是。

也就是说，从开始领取当天起，一定能拿到20年的钱，20年后活多久就领多久。

相对应的，身故就分为以下几种情况：

1. 1. 领取日之前身故：按已交保费或者现金价值较大者给付；
2. 
   
3. 2. 没领够20年就身故了：按（20倍基本保额-已领取的年金）给付身故金；
4. 
   
5. 3. 领够20年后身故：身故保障金额为0，合同终止。

这个，依照星星白看，也就权当强制储蓄了，如果觉得自己寿命不会太长的，买这个，反正肯定都能拿回来20年去的钱；如果觉得自己寿命会很长的额，也买这个，毕竟活的久领的多。

要说到收益率如何，当然逃不过IRR，不会算的朋友社区帖子搜索一下吧，大家都说了无数遍的了。

接下来星星白就算算30岁女性不同领取年限、不同缴费年限以及不同时间身故的收益率有多少。

二、算算收益率

1. 1. 先看领取年限

30岁女性，5万保额，交10年：

55岁开始领：

60岁开始领：

65岁开始领：

从交10年的年交方式来看，星星白比较推荐65岁开始领取，因为从我们这个年代来看，目前人均寿命就达到了70多岁，以后活到80岁根本不是什么难题，而80岁身故的收益率相对比较高一些。

如果你对自己的寿命非常有信心或者不是很有信心，那么60岁领取也是不错的选择，70岁或者100岁身故收益率都相对高一些。

2. 再看缴费年限

前面对于相同的缴费年限来说，60岁或者65岁领取更合适一些，那么当缴费年限变为交20年时那个更划算呢？ 

30岁女性，年交5万，交20年：

55岁开始领：

60岁开始领：

65岁开始领：

整体来看还是10年交，60岁或者65岁领比较划算。

但是在20年缴费，65岁领取中70岁身故收益率表现很突出，能达到4.04%，这也是为数不多的“早”收益高。

三、说在最后

所以综合来看，对于30岁的女性来说，短缴费期限，长领取年龄更为划算。

上次年金险停售，好多朋友懊悔没有“赶上车”，但星星白告诉你，自在今生在某种程度上要比星颐年金险收益还要高一些……

还是保不齐哪天就停售，毕竟一炒起来，保监爸爸又该来规整了……偷偷上车，别声张……

祝福大家，闷声发大财