最近看到全网都在发达尔文2号将在本月24号下架的消息，不禁想到去年12月的时候，自己在买重疾险的时候，也经过了一番筛选。

我自己也是前前后后对比了好几款性价比比较高的重疾险，最后得到的结论还是达尔文2号最好。小他这里有很多文章已经具体论述了为什么达尔文2号非常优秀了，我这里就不赘述了。

写这篇文章，我主要是因为我自己在筛选重疾险的过程中遇到了很多问题，所以想提醒大家在投保达尔文2号的时候，少走弯路。

第1点，最佳搭配方案：基础+癌症二次责任，保障到终身

我们购买重疾险最主要是防止生大病的时候，没有钱来看病，而且也没有到时候也没有工作了，所以这些钱是需要应急一个1~3年的。附加一个癌症二次责任，主要是因为之前看过重疾出险大多数都是癌症，而单独买一个重多次重疾险又太贵了，所以对于我这种贫民窟女孩来说基础的单次重疾+癌症二次责任是最佳的方案。

一开始我也琢磨着打算保障到70岁，这样可以大大降低保费。但是后面了解清楚才发现达尔文2号保障到70岁是绑定身故责任的。而我又不想附加身故责任，因为我要另外单独买一个定期寿险，所以就放弃了。而且我对以后自己的寿命还是有很大信心的，毕竟随着岁月的增长，医疗技术也会越来越好，指不定哪天我还想继续活着，那个时候如果没钱治了怎么办？总得给自己留点后路吧。嘿嘿~

第2点，所有的附加责任都是需要额外加费的

一开始了解重疾险的时候，会看到很多不同类型的重疾险，都有一些需要额外附加选择的责任，一开始我我想的是反正保险嘛，责任越多越好，所以都勾选了。但实际上来说，有很多附加责任是没有必要附加的。最重要的是这些附加责任不是免费添加的，而是你每多加一个保费就会相应的增长。

所以我们在附加这个责任的时候，就要选择自己真正需要的。像我来说，我认为这些所有的附加责任里面，二次重疾是最有必要的，所以就只加了这一个。

在这里需要大家理清楚达尔文2号的几个附加责任到底是什么意思？

恶性肿瘤关爱保险金：简单来说这个就是癌症二次责任，如果被保人患有癌症的话，能赔付两次，而且赔付比例是投保保额的1.2倍，两次赔付之间有间隔期。这个钱主要是给到被保险人本人用来治病或者是生活。

身故和全残保险金：身故责任，挂了或全残赔钱。身故的金额会给到受益人，全残的金额会给到被保人本人。

全残关爱保险金：如果人全残了，每年保险公司会给你1/5的保额金额，最多给5次。全残的关爱金会给到被保人本人。

所以朋友们在投保之前搞清楚这几个附加的责任都是什么意思，投保的时候别搞混了。

第3点，附加了身故责任，就等于我有一份重疾加寿险？

当时天真的以为买重疾险附加身故责任，那就意味着我买了一份终极加一份寿险。后来仔细阅读了一下产品条款，发现实际上重疾险和身故责任不是共存的，而是互斥的。

具体什么意思呢？也就是说如果你的重疾险出险了之后，保险公司给你理赔之后，整个保单就失效了，身故责任也没有了。而对应的如果是身故责任先出险，保险公司给受益人赔付保额，保单也就从此失效，人都没了，重疾险那些责任也就没有了。

最极端的情况，如果一个人同时患有重疾险，然后在短时间内去世，那这种情况下也是只赔一次的。

第4点，认真阅读健康告知，有异常最好走智能核保

健康告知自己在买之前一定要认真阅读，因为这涉及到以后保险出险了，我们能不能顺利理赔。

如果自己确实有部分异常涉及到健康告知的话，建议一定要看看能不能走智能核保。因为如果能走智能核保的话，我们在手机端就能够轻松操作，尝试智能核保后发现可以核保通过，那我们想也不用想，就通过走这个方式投保。

如果走智能核保不能通过，那么这种情况就需要走邮件核保。据我所知达尔文2号的邮件核保还算是比较严格的，因为我表妹买的达尔文2号的时候，差点没被折腾坏了，前前后后提供了好几次资料。

所以说如果走邮件核保的话，就建议大家提前准备好跟自己健康异常相关的资料，提前准备好按照核保邮件要求提供资料，并填写邮件相关的信息。

第5点，达尔文2号的男女费率问题

如果不附加任何其他的责任的话，女性的费率是低于男性的费率的，如果要附加癌症二次责任的话，男性费率是要低于女性的。这一点和其他的重疾险有所差异，我想可能是保险公司认为女性患癌症二次的几率要高于女性男性。

以上就是想要分享的几点，还记得新冠事件刚发生的时候，大家都不太当回事儿，也我自己也没有囤口罩，结果…所以最后还有几天，建议对达尔文2号感兴趣的小伙伴们都可以好好了解一下，不要错过了。（别问我为什么，因为我曾经错过了达尔文超越者（不含身故版））