买的年金险到底能领多少钱?自在人生、福佑金生领取攻略
12月底买了2万的相伴一生,现在已无资金再买年金,但是我知道还是有姐妹打算再加点年金险,先对自在人生和福佑金生做个简单对比~
自在人生最早从55周岁开始领取,可以领取至终身。
福佑金生是从保单第5年开始领取,最多领取20年。
自在人生是为养老而存在的年金险,适合短期无现金压力,想为自己养老做准备的人群。
福佑金生更偏向于锁定利率的储蓄,适合强制储蓄,想快速领钱的人群。
我自己买年金的时候,花了一些时间才捋明白不同情况下怎么领取保险金,今天也对这两款年金的领取进行了梳理~
自在人生领取&收益率实例
【投保方案】
30岁女性,投保自在人生,10年缴费,每年缴费1万元,从60岁开始领取。
【保险金领取】
1、在领取前身故
赔付身故保险金=累积已交保费和现金价值大
举例一:
被保人31岁时身故,此时累计已交保费为1万元,保单现金价值2725.13元,
已交保费>现金价值,所以身故保险金为累计已交保费1万元
举例二:
被保人50岁时身故,此时已缴纳10年保费,也就是累计缴纳10万元,保单现金价值为115294.35元,
已交保费<现金价值,所以身故保险金为现金价值11万5千多。
2、保证领取期内身故
身故前领取年金
身故后赔付身故保险金=20倍基本保额-已领取年金(含应领取)
举例:
被保人65岁身故,
60-64岁这5年正常领取年金=基本保额14630元,
身故保险金=20*14630-5*14630=219450元。
可以理解为保证领取期这20年的年金保险公司是一定会赔付的,被保人活着则以年金的形式给被保人,被保人身故那么剩余未给的年金以身故保险金的形式给受益人。
3、保证领取期后身故
身故前领取年金
身故后赔付身故保险金=0
举例:
被保人85岁身故,
60-84岁这25年,每年领取年金=基本保额14630元。
85岁已过保证领取期,所以身故后保险公司不再赔付身故保险金
按照领取至85岁测算IRR=3.77%
福佑金生领取&收益率实例
【投保方案】
30岁女性,投保福佑金生,5年缴费,每年缴费1万元,保障期限20年。
【保险金领取】
1、在领取前身故
赔付身故保险金=累积已交保费和现金价值大者
举例:
被保人31岁时身故,此时累计已交保费为1万元,保单现金价值7000多元,
已交保费>现金价值,所以身故保险金为累计已交保费1万元。
2、在领取后身故
借用小助手的一张图
举例一:
被保人46岁身故,她领取了多少钱呢?
35岁时,领取特别生存保险金7200元
36-45岁,这10年共领取生存保险金=1200*10=12000元
46岁身故,此时累计已交保费为5万元,保单现金价值53362.4多元,
现金价值>已交保费,所以身故保险金为累计现金价值5万3千多元。
共领取金额7200+12000+53362.4=72562.4元
举例二:
被保人在保险满期之日仍生存,她共可领取87371元,IRR=3.83%
领取时间越长,累积领取金额越多,买了年金险的我们早睡早起锻炼身体,一定要努力多活几年
赞,这样看好理解多了
只能回100
相伴一生挺好的啊,以后也买不到了,重疾险现在还可以买