12月底买了2万的相伴一生，现在已无资金再买年金，但是我知道还是有姐妹打算再加点年金险，先对自在人生和福佑金生做个简单对比~
 

自在人生和福佑金生产品基本信息

 
自在人生和福佑金生最大的不同是年金的领取时间。

自在人生最早从55周岁开始领取，可以领取至终身。

福佑金生是从保单第5年开始领取，最多领取20年。
 

自在人生是为养老而存在的年金险，适合短期无现金压力，想为自己养老做准备的人群。

福佑金生更偏向于锁定利率的储蓄，适合强制储蓄，想快速领钱的人群。

我自己买年金的时候，花了一些时间才捋明白不同情况下怎么领取保险金，今天也对这两款年金的领取进行了梳理~

自在人生领取&收益率实例

【投保方案】

30岁女性，投保自在人生，10年缴费，每年缴费1万元，从60岁开始领取。

【保险金领取】

1、在领取前身故

赔付身故保险金=累积已交保费和现金价值大

举例一：
被保人31岁时身故，此时累计已交保费为1万元，保单现金价值2725.13元，
已交保费＞现金价值，所以身故保险金为累计已交保费1万元

举例二：
被保人50岁时身故，此时已缴纳10年保费，也就是累计缴纳10万元，保单现金价值为115294.35元，
已交保费＜现金价值，所以身故保险金为现金价值11万5千多。

2、保证领取期内身故

身故前领取年金

身故后赔付身故保险金=20倍基本保额-已领取年金（含应领取）

举例：

被保人65岁身故，

60-64岁这5年正常领取年金=基本保额14630元，

身故保险金=20*14630-5*14630=219450元。

可以理解为保证领取期这20年的年金保险公司是一定会赔付的，被保人活着则以年金的形式给被保人，被保人身故那么剩余未给的年金以身故保险金的形式给受益人。
 

3、保证领取期后身故

身故前领取年金

身故后赔付身故保险金=0

举例：

被保人85岁身故，

60-84岁这25年，每年领取年金=基本保额14630元。

85岁已过保证领取期，所以身故后保险公司不再赔付身故保险金

按照领取至85岁测算IRR=3.77%

福佑金生领取&收益率实例

【投保方案】

30岁女性，投保福佑金生，5年缴费，每年缴费1万元，保障期限20年。

【保险金领取】

1、在领取前身故

赔付身故保险金=累积已交保费和现金价值大者

举例：
被保人31岁时身故，此时累计已交保费为1万元，保单现金价值7000多元，
已交保费＞现金价值，所以身故保险金为累计已交保费1万元。

2、在领取后身故
借用小助手的一张图

举例一：

被保人46岁身故，她领取了多少钱呢？

35岁时，领取特别生存保险金7200元

36-45岁，这10年共领取生存保险金=1200*10=12000元

46岁身故，此时累计已交保费为5万元，保单现金价值53362.4多元，
现金价值＞已交保费，所以身故保险金为累计现金价值5万3千多元。

共领取金额7200+12000+53362.4=72562.4元

举例二：

被保人在保险满期之日仍生存，她共可领取87371元，IRR=3.83%

领取时间越长，累积领取金额越多，买了年金险的我们早睡早起锻炼身体，一定要努力多活几年