虽说我们国内的疫情已经控制住，但这几天国外的大爆发：最新数据，海外累计确诊510533例（较上日增加66714），美国已突破10万大关等，现在的经济是全球一体化，疫情大爆发，没有哪个国家可以独善其身。

国内疫情对旅游，餐饮，电影娱乐，零售等行业的影响还没有恢复元气，国外疫情对出口企业的影响又来且更严重：退单潮已来袭，不是做防疫用口的外贸（或是出口企业），他们的订单不是已经被取消，就是在被取消的路上。。。

专家说，此次疫情估计持续时间要两年左右，我所在的公司就是出口型企业，现在情况也比较严峻。所以原来的资产配置中准备的6个月左右的备用金已经不适应目前的形式：只有6个月的备用金有风险，所以需要调整我家的资产配置。

这次疫情是全人类的灾难，这个时候调整资产配置的目的更多要考虑家庭的正常生活不受影响和资产保值，尤其是本金的安全比任何时候都更重要！！

我家现在的资产配置是以保本型的投资为主，现在现金资产大头在电子式国债和五年期的互联网银行存款（目前全部在祥云智慧存5年期产品中）中。投资到权益类（股票和基金、小目标）的资金不能超过现金资产总额的30%。

股票、基金、小目标的投资会按计划执行，最大的调整是将生活备用金由6个月提高到24个月。

我现在手上持有的满期利率5.4%的祥云智慧存5年期产品+满期利率4.8%的振兴银行智慧存12个月的产品+满期利率4.3%的振兴银行智慧存1个月的产品，差不多够我家两年的开支。5年期的产品我不打算动用，因为以后不太可能还有5.4%的利率。

基于上面两点，我的配置计划如下：

1、每个月的主动收入结余（如有）会再放一部分到小她银行存款1个月、3个月、6个月的产品中去。

2、今年会陆续到期一些P2P和国债的本息，我会按12存单的方式按每个月的开支存到振兴银行智慧存12个月的产品，存满12单后，有需要拿出来开支的就拿出来（争取在第一个12单内不拿出来），不需要动用的就继续滚入下一个12单，这样的操作直至一年期的存款数量可以覆盖我家两年的生活开支。

3、12单的具体操作

我家2019年的开支是39万左右，按40万计，那么每个月的开支就是3.3万，按3.5万计。这样我现在每个月（本月已存4.5万）存到振兴银行智慧存12个月的产品必须保证最少3.5万，完成一个12单后，每个月到期的本息是3.5万（本金）+1680（利息）。

话说无风险产品（一个账号一家银行下本息50万以内受存款保险保障）4.8%的年化收益真心不错了，我这个12单的操作是不是流动性和收益性同时兼顾到了？