感谢@她活动 组织的这个话题，也感谢@子期 妹妹的提醒。我觉得这个话题非常好，按季度梳理一下自己的理财计划及完成情况，总结经验，发现不足，明确计划，非常有益。

要总结理财，肯定首先要看一下一季度的经济形势。毕竟，经济形势越好，理财赚钱的几率越大。

整体看，一季度对于全球股市来说是“煎熬”的。据统计，俄罗斯RTS指数一季度累跌逾38%，领跌全球主要股指。值得注意的是，A股市场表现最为抗跌，创业板指逆市涨逾4%。

所以，当我们哀叹A股前涨后跌，大起大落之时，不要忘记，新冠病毒是全人类的灾难，放在全球股市下跌的大背景下，我们是幸运的。

一、一季度落袋收益265949元。

我把收益分为4类：

1. 高风险权益类产品收入197241，占比74.17%.     其中，股票落袋149164元，占比56.09%；基金落袋40786元，占比15.34%；可转债落袋7291元，占比2.74%；

2.省心的固定资产投资收入：房租收入21958元，占比8.26%；

3.低风险固守产品收入45076,占比16.95%。

小她网贷收益344元，占比0.13%；

按月付息的大额存单利息收入18570元，占比6.98%；

当日系产品收益15224元，占比5.72%。包括三类资金：A.生活备用金存放在小她5年期银行产品中，B.投资备用金存放在可当日存取的平安银行天天成长系列（年化3.4-3.6%），C.给我先生准备的实体投资资金放在平安银行周周发（年化3.8%左右）.

银行理财产品收益10938，占比4.11%

4.羊毛收入：1674

二、与2019年一季度的比较，稳中有进，略有提升

2019年一季度收益为257245，收益绝对值略有提高

今年与去年同期的收益组成比较

轻舞认为单单看数字的提升，说明不了什么问题，数字只是反映了增长的数量，3个月的时间段相对较短。就像我们国家现在强调经济发展的质量一样，轻舞也认为分析理财能力增长与否，更关键是看增长的质量，或者说增长的可持续性。

请姐妹们看看轻舞对自家理财的分析是否正确。

首先需要明确的是2020年一季度与2019年同期，我家投入的本金是否一致？答案是不一致，因为2019年轻舞家的理财收益落袋120多万，再加上股票、基金的浮盈和夫妻俩工资的结余，本金增加的数量比较可观。但是因为这笔资金计划用于实体投资，需要保证流动性，所以轻舞把这笔资金放在了当日系产品中。所以在做收益比较时，轻舞把1.5万的当日系收益扣掉后，2020与2019年一季度相比。本金及收益均大体相当。

数字虽然如此，但是我认为今年的理财能力比去年有较大的提升。

1.稳字当头，固收打底。。房租与固收打底，确保打底的年理财收益在30万左右。每个月大约为2.5万，可以稳定的用于基金定投。

2.攻守兼备，权益出击。2020年一季度权益类资产收益约占总收益的75%，客观的体现了股票、基金操作能力的提升，含金量较高。2019年一季度信托产品的收益占比为86%，是资金和时间互作的结果，更多的展示了资金的魅力，且在一年中仅有一次收益，不可复制。股票和基金则不同，持续性更强。

3.2020年每个月收益更为均衡。这是轻舞专门设计的结果。2019年一季度的收益主要集中在3月，而2020年3个月则较为均衡，喜欢稳稳的收益。

三、下一步计划

谈计划之前自然首先要分析自己的经验与存在的问题。

一季度最大的问题莫过于没有及时止盈。2月份做总结的时候，手中的股票基金浮盈大约有40万左右，3月份还没有统计，估计已经浮亏30-40万，这一里一外就是60-70万的差别。惨痛的教训。

一季度做的比较好的三点经验就是:资产配置较为合理、仓位控制较为得当和坚持学习思考实践提高。

所以，下一步的计划是：

1.保持现有资产配置计划不变，每季度根据资产市值再平衡。

具体的资产配置比例是：固收类产品占比50%，包括：5年期电子式国债、按月付息的大额存单和小她的创新银行产品。网贷产品减少投入。

基金占比30-35%左右，设置止盈点为10-20%。短期基金止盈点可以降低一些。

股票占比10-15%左右.长线定投五粮液、招商银行、中国平安、格力电器，中公教育，消费，短线操作证券、科技和农业。最近正在研究海螺水泥、华兰生物的长期配置价值。

当日系现金类产品保持10%左右。

2.控制权益类投资仓位。 合理确定基金定投金额和股票仓位，留有充足的投资备用金，用于股票和基金加仓。

3.严守纪律，及时止盈。这个就是克服贪婪，不要再期望卖在最高点。

4.看长做短、抓大放小。继续研读证券、基金公司研报，跟踪大势，做好投资预判。

以下为后记：

感谢财蜜们的阅读、回复、收藏与点赞👍。我也拜读了大多数财蜜的分享，小她卧虎藏龙，财蜜们展示的收益也越来越多。这是好事，也说明我们大家在这个论坛学习、交流、实践、分享，共同提高，取得了成效。

理财方法没有最好，只有合适、可控。

有的财蜜有父辈资源加身并善加利用，让财富滚雪球效应接力，有的财蜜身处大都市，房租收入足以碾压相当一部分人的工资。各人优势，不一而足。

假如我们没有这些优势，是否就不能理财或者永远追不上了呢？我的答案是否定的。每一个人都应该理财，越早越好。不怕起点低，唯恐起步晚。

因为轻舞自己就是一个从十八线小县城步入城市，从毕业成家就赡养公婆扶助亲人、白手起家到现在实现财务自由的普通工薪族。

我们读这些分享，更多的是看方法，而不是看数字。愿我们每个人都能扬长避短，脚踏实地，实现一个又一个的梦想，包括理财、包括人生。