假期在家，又把家里的存书刷了几本，比如《定投十年财务自由》《买基金为自己加薪》，都是比较科普，大家比较熟悉的。都是教大家如何买基金或定投的。但是，尽信书则不如无书，花凋觉得对书中的一些观点，大可不必死教条，特别是刚开始定投的小白来说。花凋就书中一些主要的观念，再讲下自己的观点，顺便整理个小白定投基金的详细步骤版吧，想定投，不知道如何开始，按照步骤来就可以了。

想直接看步骤的直接往下翻就可以了，前面的可以不用看。

1、工资收入是很重要的：

这是釘大的观点。花凋一直很欣赏这一点，很多理财类的书籍，都喜欢用每月投多少钱，年化收益XX，多少年后有XXXX万，来给读者打鸡血。但是呢，其实这容易给大家造成印象，以为学会理财就可以走上人生巅峰了。加上班总是不那么好上，勾心斗角各种八卦还有不讨人喜欢的上司，让读者都把希望寄托在理财上，是很不负责的。学理财是个好事，但对于大多数人来说，工资收入绝对不可忽视，在很长一段时间甚至终身中，都是很重要的一块收入。举个最简单的例子，年入10w，按照5%的利息来算，就相当于200w的理财收益，相当于自身的人力资源就是200w的本金。而又有多少人能够有200w的理财本金呢？这么一算，是不是觉得上班很有必要，比理财靠谱多了。

所以，即使热爱理财，但请不要忽视工作，特别是在初始阶段，工作才能为我们带来源源不断的现金流去养大金鹅。

2、关于定投，越低越买，逢高卖出，比定时定额要好

同样是釘大的观点，关于这一点，持保留意见，理论上来说，定投，肯定是越低越买，才会赚得更多，但是，这不一定适合所有人。

越低越买，要满足2个条件，一是有充足的现金流，现在大盘倒是不高，但很多人都说单位要么裁员要么减薪，越低越买，钱不够啊。二是要有强大的内心，越低越兴奋，下得了手。之前2月3号时，也有财蜜想着先撤，后续再接回来的。

那么，不采取越低越买，仅仅定时定额呢，完全没问题，一是现金流容易控制，定投需要的资金是一定的，可以预见的，留出一定的资金，不会发生资金不足的情况。二是，省心，不用管，傻傻的等就可以，事实证明，即使从高点进场，定时定额，一样可以赚钱。

3、挑选费率低的基金

同样是釘大的观点，同样持保留意见，为什么我买基金时从来不在乎手续费？ 花凋的定投大部分都在银行买的，手续费算是高的，从来没计较过。费率低，当然是好事，但是，一般都是第三方平台才会有优惠，如果嫌开多个账户麻烦的，真的没必要为了这点小钱而拖着迟迟没有开始定投，直接在网银定投吧，市场会给你把这点钱赚回来的。

另外，亲身体验，在证券账户里买基金，很容易管不住手，还是网银定投好，平时根本就不看，大涨或大跌了才看下，所以呢，就更不计较这点手续费了。

4、挑选排名靠前、业绩好的基金

忘了釘大有没有强调过这一点了，萧碧燕老师多次强调这一点，看3个月排名，看6个月排名等等。这次重读才发现，萧老师好像没有特意提过宽指指数基金，难道台湾的都是混指，没有宽指？

萧老师说的很对，但是，对于小白来说，完全没必要先学这一点，很简单，买个宽指指数，完事，什么排名，什么跟踪误差率，全都不用看，先开始定投再说。后面再慢慢学更高深的，比如如何挑选一只牛基。

5、经济周期

忘了釘大有没有强调过这一点了，萧碧燕老师多次强调这一点，说台湾的股票or经济周期是3年一个循环，举的例子也是某某买基金，2年赚了多少钱。很多理财书籍上也会说a股是7年之痒，安道全也说过5年内基本都会有个牛市，所以不怕可转债不上130.

说说自己的亲身经历吧，翻了下记录，11年底开始定投，啥都不懂，也不看大盘，14年底15年初基本全部卖出。继续定投，17年年底有止盈的，定投2年半，止盈，年化收益19%，撒花撒花！，然后19年也有止盈的，基金基本全部止盈，可以淡定看待后面的牛熊了 。也就是说，其实2年左右就有止盈的（当然，不一定是同一只基金，论买多个不同宽指指数基金的重要性）。但是，这能说明啥呢，只能说明花凋运气好，不贪，胆子小。大盘也就一直在3000点上下晃来晃去，并没有所谓的牛市到来，让花凋赚到翻倍的钱。

所谓的经济周期，不可不信，不可全信，定投时，千万别抱着1年或2年后就一定能赚钱的心态，花凋可都是抱着5年、甚至7年的心态去定投的，只不过正好2到3年就达到了止盈点，而且抱着长期定投的心态，就不会把钱一次性投进去，万一在定投过程中遇到低点了，有子弹手动加仓。有了长期定投的这个心态，在牛市高点进场也所谓，迟早会赚回来的。有兴趣的财蜜可以度娘个计算器，算下。

好了，终于说到详细步骤了。那么，作为一个小白，怎么开始基金定投呢？

1、先整理自己的工资收入，如果有存款的，就看下存款，确定可以每月拿多少钱来定投，请尽量确保有稳定的收入来源，不要瞧不起工作。

很多基金都是100起200起300起的，第三方平台起点更低，不过没太大意思，就是个噱头，这笔钱是可以长期不用的，千万别说后年要买房，现在定投，指望2年后赚笔钱，两室换3室。理论上来说，是有一定的成功概率的，但风险较大，不建议。

2、看看有没有股票账户，第三方平台账户，或银行账户。

随便选个账户开始定投吧，管得住手的，考虑股票账户和第三方平台，费率低点。管不住手的，或考虑强制定投今天发工资明天扣款的，银行账户是个不错的选择。

3、定投啥基金。

也别去天天基金网看啥排名选牛基了，也别去指数估值小程序去看各个指数的估值了，判断现在是否适合开始定投，人生那么长，需要学的很多，慢慢来，不急着一时，最重要的是开始定投。花凋不怎么喜欢荐股荐基，也没啥好荐的。再次说说自己在定投的或定投过的基金吧，种类很多，有的是刚开始，有的是一直在定投的，有的暂停定投了，有的是有点钱就买点。

正在定投的有：50AH优选、300价值、沪深300，德国30，中证红利（定投的主力）、标普中国红利、恒生中国企业指数。

单笔买入的有：500低波动、上证红利、日经225。

定投过暂时停止的有：中证500、创业板指数、香港中小盘、纳指100。

4、开始定投，之后呢。

之后就没啥事了，等着止盈吧。#基金技能有奖征集11月#小白也能精确计算定投的年化收益 止盈点吧，花凋是年化收益率10个点。

但是，肯定有人说，本来每月定投500，收入5000，一年后收入涨到了6000，可以一月定投800了，大盘低了还好说，越低越买，可大盘又涨了，怎么办？可参考作为小白，又不想亏，又想追高，又想抄底，买啥好？ 无论高点低点，稳赚不赔。

5、自由发挥

到了这一步，大都不是小白了，什么越低越买，抄底，医疗、消费类的，可以根据需要和爱好来学习和实践了。

是不是觉得步骤很简单，赚钱很容易。其实呢，对于定投来说，最难的就是开始，其余很简单。择日不如撞日，还没开始的财蜜们，今天申请定投，明天就可以扣款了，介绍了自己买过的那么多宽指，总有一款适合你吧，让我们一起理（fa）财吧。

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