好多年前开始，如果我住院的话，是完全不用担心费用的。

先介绍下我目前拥有的保险总类和报销的额度。

1、职工医保：普通病住院的话，医保范围内的费用报销比例为80%左右。

2、公司另外给我们买了职工补充医疗保险：普通病住院的话，医保范围内的费用报销比例为10%左右。

3、我自己买的百万医疗险：免赔额1万，每年普通病报销额度上限是100万（大病200万），终身额度500万。

4、我自己买的终身重疾附加的住院和手术医疗险：0免赔，每次住院和手术的报销比例各3000元（合计6000元）。

也就是我每次住院，职工医保报销外的自费费用1万和5万最后我自己要承担的金额是一样的。

如果医保报销外的自费费用是1万元的话，那么我的商业保险最多可以报6000，自费金额为4000（百万医疗险因为有1万的免赔额所以不能报）。

如果医保报销外的自费费用是5万元的话，首先拿去百万医疗险那边报，这里理论上可以报4万（没有理赔过，不知具体报销流程）；那么剩下的1万我再拿去附加的医疗险那里报，最多可以报6000，自费金额也4000。

我买了这么多保险，当然是希望一辈子都用不上。但人是吃五谷杂粮的，加上现代人各方面压力越来越大等原因，难免哪天就病了。

家里有人生病住院，无论是家属还是病人仅生病住院这事已经够让人烦心了。如果住院的时候不用担心医药费，因为生病住院而带来的烦恼可以减少大半。比如22号下午，医生让我签手术同意书之前，明确说了因为手术需要有近3000元的费用不能纳入医保需要自费的，我才能眼睛都不眨一下大气地说：只要对我身体更好的尽管用。我说这话的底气来源于自费部分有商业保险给我兜底。

我这次住院住的是三人间，始终是住满的。每天一大早，医院的配送人员会把我们前一天的账单拿给我们，另外两个人看了账单后就会在那嘀咕：怎么都没做什么，一天也要上千块/500块的。我从来不嘀咕，然后她们问我用了多少钱，我说我手术那天一天用了9900+，现在已经1万多了，我说没问题啊，反正有保险可以报销的。她们说不是有些费用保险不报的吗（她们俩只有职工医保），我说我除了职工医保还有商业保险，我自己花不了什么钱的。她们说怪不得你那么淡定。

医院只让我在住院当天交了2000元的押金，第1天花了近1700，手术当天花了近1万，很快我就倒欠医院1万多了，医院也不来催我续费。

我这次痔疮手术+无痛胃肠镜检查术一共住了7天院（5.22-5.28），合计花费14462.6元。

账单上显示自费部分费用是2931.24元（含职工医保1000元起付线）；职工基本医疗保险支付9225.09元，职工补充医疗保险支付914.39元，自费金额是4323.05元。我们在出院结账的时候另外补交了2323.05元。

职工医保在医保范围内的费用报销比例近90%，这个报销比例挺高的。另外我们今年职工医保的门诊费用也从去年的每月300元的额度提高到全年7200元的额度（退休人员有1万出头）。说心里话，国家在医保这块能做到如此地步，作为我个人来说，真的是非常非常满意了。

自费的4323.05元打了发票和清单出来，老公说他下周找时间把资料递交到商业保险代理人那边，按以往的经验可以报3000多回来。也就是说我这次做手术，报销后我自己的所有花费应该只需要1000多元：包括手术前的门诊和手术后的复诊个人自付部分，包括请护工和买一次性裤、护理垫、坐浴盆的费用。

我虽然去医院不用担心费用，但还是很怕去医院：怕请假，怕人多排队，怕冷冰冰的仪器等，总之就是怕麻烦，可以说是讳疾忌医了。但是经历过这次住院，我还是觉得应该不怕麻烦、应该是病向浅中医，早发现早治疗，人还不会这么遭罪。

想要做到病向浅中医的话，首先要解决的是医药费的后顾之忧。我在好几年前的帖子里就有提过，其实真正需要保险的是穷人！医药费有保险兜底的话，不会因病返贫、也不会因病倾家荡产。

如果家里经济条件有限，我的建议是医保、百万医疗险和意外险一定一定要配置。国家的医保政策应对一般的病是很可以的，如果没有交社保，那么单独的居民医保（广州现在一年的费用是528元）或是农保一定要买，广州现在统称为居民医保，报销比例只比职工医保少一点。

我现在百万医疗险是消费型的，一年的费用是471元，老公和鱼蛋同我是一样的额度，他们的费用分别是482元和161元，一年用几百元可以买个100万、200万的保障，这个钱个人认为是很必要花的。还有意外险也是消费型的，费用也不高，但明天和意外哪个先来，谁也不知道。

你家配置了哪些保险？

我们一家三口的保险种类配置的差不多，他们俩比我少了公司买的补充医疗险和住院、手术医疗险，所以我们家的医药费是几乎不用担心的。