如何挑选重疾险?疾病种类真的没有那么重要!
最近想买重疾险,我发誓要将追求完美和抠门进行到底,
一定要自己比较出最适合我的产品,性价比够高才肯出手。
所以最近做了不少功课,和大家分享一下:
1、 重疾险合同中前25种重疾不用看,每家都一样,区别看25种之后
2007保险协会出了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,这个规范一共规定了25种重大疾病的名称和疾病的定义。只要是重大疾病保险,必须包含规范前6种疾病。而且使用后19种,名字、定义、顺序都不能改变。25种外的疾病,才可以保险公司自己定义,但是必须和这25种区分开。
这25种疾病都是什么?
除了这25种,保险公司还保哪些?其他疾病都有什么意义?
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对比了新华、泰康、人保、弘康、百年、和谐健康的重疾险条款,都包含25种疾病,
看区别只要看25种之后的疾病,你是否需要即可。
2、 保险公司自己增加的疾病意义不大,作秀嫌疑多过实质保障
现在重疾一般都是百八十种疾病,想看明白一种都很困难,更何况要看懂几十种。
后来我找到了下面这组数据,看完之后,我就只能说呵呵了。
保险公司自己增加的疾病保障功能约等于0.作秀成分远高于实际保障。
2013年10月,中国保监会关于发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》
先说一下表里面的含义:
从保监会的这个表格中摘了几组数据,
数字扩大了一万倍形成了下面这个表格。
表格中的数字表示每一万人中,有多少人会患病。
通过这个表格我们可以得到以下的信息:
(1) 年龄约大,得重疾的可能性越大,一目了然,不多说哈。
(2) 1万个25岁的女生中,有5.4个人将会罹患前6种疾病,有6.51人将会罹患25种疾病
(3) 上面两个数字相减可得,1万人中只有1.11个人罹患的是后19种疾病。
前6种疾病的患病概率远高于后面19种疾病的患病概率,
我想这也是为什么要求所有重疾险都必须包含前6种疾病的原因吧。[不过现在所有的保险公司都是25种疾病了。只多不少]
(4) 疾病种类多,不等于患病的总概率大。
疾病种类的增加数量,远高于人群的患病概率。患病概率才是重疾险定价的最重要的因素。
100种疾病发生的概率,真不是50种疾病发生概率的2倍。
保险协会相对于保险公司来说,还是更值得信赖,更偏向投保人的。
监管规定的6种重大疾病,后面增加的19种患病率,都是远低于前6种的患病概率,
保险公司自己增加的七七八八的疾病患病的概率就更低了,
我觉得作秀嫌疑远大于实际的保障意义。
3、 女性疾病的死亡率
为了搞清楚重大疾病对女性的威胁到底有多大,
我专门查了一下2012年中国卫生统计年鉴。
列举了女性前10大死亡疾病:恶性肿瘤、心脏病、脑血管病,这个是卫生部发布的文件;
上面那个25种重大疾病的名称和定义是保险协会定义的,所以不完全一样。可以看个大概:
恶性肿瘤、心脏病、心脑血管疾病这是比较要命的,
这几个要命的并基本都包含的前6种疾病里面了。
所以我的结论是,不要费劲去挑选疾病种类多的重疾险了,保障内容都差不多。
如果你所在的地区,或者因为个人原因,你对某一种疾病特别在意,认为自己非常有必要拥有,那么就买。如果没有的话,一般的重疾险都能满足你的需求
平安福重疾理赔后身故保额减去重疾保额,之后的保费免交
意外是必需附加的额,意外医疗可以自选
亲看我的帖子
意外
正常身故是赔付保额20万,合同终止
亲,平安福介绍
平安福详解
亲,分人哈
明白了,谢谢
不管是死还是病,总之就是那个先来就陪一个20万,就完事了~~合同结束。
楼主,我也在看保险。刚看,还不会呢。教一下呗。
你想了解虾米?保证知无不言~~么么哒~~~
楼主好,我今天约的经纪人谈的是中美大都会的,我老公29岁,终身寿险30万,交30年,里面有25万可以在重大疾病时提前给付,每年缴费6200元左右,这个合适吗?我对比了一下,我看的这个合同里面没有深度昏迷,是不是很重要呢?
几个问题你好好想想,想明白几乎就知道要买什么保险了
1、万一得了大病,医药费有人给你出吗?自己出出得起吗?
如果你在一个非常牛逼的大国企,基本都有补充医疗,你也不太可能辞职,有了大病社保报点,补充医疗报点,单位再给点。基本自己负担的也就少很多了。去年一阿姨做了两次脑瘤手术,花了将近40万,社保报了不到10万,单位的补充医疗保险将近15万,单位工会救济了七八万的样子,最后自己负担了不到十万。还算可以接受。思考一下,如果是你,能从从自己家庭意外拿到多少钱?社保单位福利什么的都算上,就可以大致估算出自己的重疾保额了。
2、年纪越大越容易重疾,但保障时间越长保费越贵。30岁的话,10万保额,保到50岁每年要500;60岁每年需要800;终身每年需要2000。当然都想越长越好,担保费能不能负担也是很重要的。不能负担就先买个短的,至少现在不能叫自己裸奔吧。
3、买不买寿险?万一挂掉,孩子有钱养吗?爸妈有钱管吗?房贷有钱还吗?只要有一项需要钱,你就应该给自己买分寿险,叫TA 做收益人。这一块,你可以详细看看我的那个五个问题搞定一切定期寿险。
4、买不买意外?意外都是一年一年的,而且现在交通事故啊,高空坠物什么的各种意外吧,建议你还是买点。怎么也得买个二三十万的身故再额外家一两万的意外医疗。根据你的情况,二三十不够再加。
5、有没有孩子,孩子有社保吗 ?
有社保,就再买个意外啊重疾啊,就够了,差不多了。
没有社保还得买个医疗报销吧
这些问题都想名报了,买什么就清楚了
比如我要买一个30年的重大疾病保险。你就去找30年的重疾险就好了。不要听别人说,这个除了30年重疾还有什么什么其他的保障,你30年中计划算。保险没有划算。你需要的就是最好的。多的都是浪费。
看得出来你想买个终身的重疾险。如果是30万保额,一个人一年6000左右的保费你觉得能不能接受?能接受的话就继续看终身重疾,如果家庭负担不起,可以想买个短期二三十年的,等三五年之后家庭经济情况更好了,可以到时候再补充
如果是终身的。你可以看看网上卖的终身重疾,差不多30万保额,每年6000左右,但是只要缴费20年,这个需要缴费30年。所以大都会这个着实有点太贵了~~
至于深度昏迷这一块,我确实不太了解医学,只是很多发吗 ?为什么你会很在意这个呢 ?
请教一下,我也觉得轻症赔付几万的,也没多大意义。但是如果加上轻症豁免呢?像最近入手的复星保德信如何,推荐时说二十年内如果患轻症,即可豁免后续保费?(我有个担心,这个电子保单里的轻症豁免合同写的是豁免被保障合同的保险费,未详细标注是主险的保费,会不会有隐患?)。还在犹豫期,一直在恶补知识。看是否有必要退保,请各位姐妹赐教。
我猜你买的是那个终身的吧?
我按我的年纪算了一下,
他之前的老款只有重疾身故,20年每年要1889
现在这个新款增加了10个轻症到60岁,重疾到终身,20年每年1988
轻症保费豁免如果选择的话是,20年每年2080.
增加轻症每年增加100块钱。撬动的时2万的保额。说实话意义却是不大。
轻症豁免,就是觉得自己的了那10种轻症之一,之后过很久(可能好几年)才可能的重疾或者死亡,所以才需要保费豁免。要是第一天的轻症,第二天就变成重疾或者就死了,第一天陪你两万,第二天把剩余的把万重疾也赔给你了。这个就没有意义了。
因为我也不知道这个轻症演化为重疾的一般平均时间是多长,所以也不能说这个到底是有用还是么用。
其实你只想要终身重疾+轻症保费豁免。不想为轻症花费每年100元。但作为弱势的投保人我们有没得选择,只能接受呀,要不就是没有保费豁免了。
而且整体上20年每年2000元对应10万保额的终身重疾在市面上价格算是比较有优势的。
我觉得这个比我看得泰康的要更实惠。泰康只有重疾和身故,也要每年2000呢
如果你确定你想要的是终身的保障,不是30年或者20年的重疾保障。保费也能负担,这个还不错。
但有个问题需要考虑到,就是你现在确定的保额,可能二三十年后,就完全不叫钱了,所以过几年你可能还需要再调整增加保额什么的。
至于你说的保费豁免如果我没有理解错的话,应该是豁免全部保费。但我仍然还是建议你咨询一下客服得到一个更确定的答案
老师的保险。我还真的不是特别清楚,建议你问问学校负责这款的人,就问我们是五险一金吗?🈶补充医疗吗?人事应该能给你一个很确定的大答案。至于你的保险计划,很期待看到你的分享呀~~~加油么么哒~~~