今天收到一名财蜜的关于保险的咨询，我觉得他们家还挺有90后小家庭的特点的，

就专门开个帖子，也给其他90后小夫妻一个参考

表格中的数据是根据财蜜提供的资料提炼的。

家庭情况分析：

1、这个家庭的收入在当地（目测是三四线城市）应该算是中等水平，

有了小宝，支出控制还能控制在每月1000，真厉害！

现在每年大约有6万元的结余，80%的结余率真的是太厉害了。

如果两年内要买车或者花光所有积蓄，或者就得贷款了，

可以考虑买个便宜点的车或者晚一点买车呢？

2、另外考虑到家里有孩子，虽然说预期未来三年收入和工资都不变，

但还是建议你先至少留出1万块钱放在货币基金，以防万一有个什么用途，

据说这叫紧急备用金，一般建议为3-6各月的生活支出，

但是考虑到有孩子我觉得还是稍微多点比较好一点

因为现在家里储蓄为0，我觉得你还是先把这1万块流出来，

再进行保险配置，这个过程可能需要三四个月吧。

3、保险购买顺序上，丈夫作为家庭经济支柱，建议优先为其购买；

但考虑到孩子在妈妈心头的位置。在这个家庭中，建议优先为孩子和先生购买，自己可以稍后一些。

如果保费预算确实有限，可以适当考虑降低重疾险和寿险的保障时间，

这样保费可以低很多。等过三五年，手头富裕了，可以再补充。

保险和理财从来都不是搞一下就完事了，都需要不断地调整更新完善。

4、买什么保险呀？买多少呀？

大人

重疾

你对丈夫的保险计划是寿险和意外。但更应该关注的是重疾和意外。

有时候比死亡更可怕的是 生不如死。死亡只是收入中断，重疾和意外则会造成收入中断，支出增加。

重疾险的保障期限可以长一些，为了降低保费，建议寿险的保障期限短一些，所以建议两者分开买。

重疾险的话，建议瑞泰瑞盈，保障到60岁。选择20万保额缴费至60岁，每年保费650元左右

你对自己的期待是女性癌症，我更建议和老公一样购买重疾险险，产品也是瑞泰瑞盈，同样的保障，每年保费不到500元。

意外险

意外险可以看看小蜜蜂意外险，10万意外身故残疾＋1万意外身故＋50元住院津贴。一年只要25元。不管是25元卖10万保额还是75元买30万保额，保费低到可以忽略不计

孩子

重疾险

建议买个20年期限的，

18岁上大学，22毕业，你买20年，已经保障到孩子大学毕业了。

足够了，剩下的事情，交给他自己，

相信咱自己的孩子，22岁肯定可以生活自理了，不用什么都当妈的给包办了。

而且你真给他买个六七十年的，或者考虑孩子的养老什么的就真的属于没有必要了，

保费多花十几倍不说，还不如为自己安排好养老呢。

孩子的重疾险 建议选择慧馨安 ，50万保额每年也不过400元。

意外险：

如果说大人的意外要兼顾意外身故和意外医疗，那么孩子的意外则应该把重点放在意外医疗险。少儿平安综合保障计划，每年100元，5万意外住院，5千意外门诊。星际比还是不错的

全家保费1800元左右，年收入73000.占比2.4%

5、其他投资

毕竟孩子上学是一笔不小的费用，现在每年剩余的钱也挺多的，建议可以参考这个帖子，链接在这里

http://www.talicai.com/post/184321

为孩子储备一些教育金。但一定不要买教育金保险呦，那玩意收益太低了。