听到达尔文1号要下架，豆丁比较“伤心”所以就写了一篇关于达尔文1号的帖子。

没舍得退的达尔文1号，居然要下架了

结果好多财蜜私信豆丁，说图看的很明白，但现金价值是什么不太懂，搞不懂现金价值有啥用。今天豆丁就详细的跟大家聊聊，关于达尔文1号现金价值的“大用处”。

居然消费型方案也有“失灵”的时候，省出30年的保费，居然只比达尔文1号终身方案多了1万元。

一、现金价值是什么

现金价值说白了讲，就是保单价值，通常存在于长期险中。我们投保长期保险，所交保费一分部用于风险保障，一部分是保险公司运营成本，剩余部分就是保单的价值了。

期初，大部分保障型产品，保单价值比较少，后期逐渐增加，但临近产品到期，保险现价降为0。

想知道保险现金价值具体有哪些作用，可以看看豆丁的这篇文章。

保单的现金价值，原来还有这些用处

今天，我们要聊达尔文1号现金价值的问题，主要针对现价增值部分及退保时，可以拿到多少钱。

二、终身VS定期

买保险，首先考虑的是保障，如果预算有限，往往推荐他们买70岁方案，如果预算比较充足，那终身方案最值得考虑。

可往往有这样一群人，自称预算有限，所以只推荐他买3000元定期方案，可他转身就去线下代理人那，买了一个1万5的终身方案，问他为啥，终极原因却是不想买消费型保险，感觉钱“回不来”，虽然1万5 的贵，但最后能“返本”，就当强制储蓄了。

遇到这样的人，豆丁只能说，不是预算有限，只是没明白过来消费型与返还型的区别而已。每年省下的1万2，自己理财，利息也够交消费型保险的保费了，而且赚的更多。

不过，凡是都有例外，这么个计算方式，在达尔文1号身上就不好用了。因为它是真的“消费型价格，返还型价值”重疾险。

三、达尔文1号VS超级玛丽2020

达尔文1号作为“特殊”的存在，确实很不一样。今天我们就来拿达尔文1号和性价比超高的消费型定期重疾PK一下，看看到底怎么买最划算。

消费型重疾代表——超级玛丽2020，保障至70岁定期

消费型价格，返还型价值代表——达尔文1号，保障至终身

以35周岁男性为例，如果投保50万保额，超级玛丽2020保障至70岁，20年缴费，每年4780元；如果投保达尔文1号，保障终身，缴费30年，每年缴费7445元。

假设一：

我们投保超级玛丽2020定期方案，保障至70周岁，缴费20年。

前20年，每年节省2665元（7445-4780）保费，后10年节省7445元保费，这些省下来的保费，用于投资理财，按4%年化收益计算，每年收益如下：

到70岁时，这笔理财金，本息可得27万元。

假设二：

投保达尔文1号，保障至终身，缴费30年。

投保达尔文1号，每年需交费7445元，比超级玛丽2020多交2665元，但超级玛丽在70周岁到期时，现金价值为0，保障为0，达尔文1号现价价值却一直递增，递增金额如下：

在70周岁，达尔文1号现金价值将近26万，只比自己理财少了1万3。

虽然钱是少了些，但这时候的你，拥有的是什么？

是自主的选择权，可以考虑退保拿现价，还是一直享受着50万的重疾保障。这是个甜蜜的幸福。

退保拿现价，收益其实还不错，已经很接近4%的年化了。

如果不退，这就是一份50万的保障。

而且退与不退，什么时候退，这个主动权都在你手上。

而且，达尔文1号终身方案的现金价值，在70岁时，是保额的二分之一；在80岁时，是保额的三分之二；在90岁时，是保额的四分之三还要多。

可见，达尔文1号的现金价值真的很强大。

如果你是注重“返本”买保险只图个心安，那么达尔文1号终身方案绝对值得选择。

如果你是那种即不想“损失”太多，又想保障齐全，那推荐你买个定期+达尔文1号终身方案，即保障了责任，又能保证现价不会损失太多。

所以，达尔文1号真是一个很“万能”的险种，趁着没下架，可以考虑买点儿！