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保险精选
达尔文/康乐一生/三叶草/康惠保旗舰版区别在哪？哪个适合我？
结论写在最前面：
1、绝对价格低——康惠保
2、保障到终身，性价比最高——达尔文
3、保障到七十岁，要夫妻互投，性价比最高——康乐一生
4、保障到七十岁，不要夫妻互投，性价比最高——康惠保旗舰版
5、多次赔付的，性价比最高——长生福
前半个月带着闺女出了趟远门儿，第一次离开北京，游记慢慢在辣妈组更新哈。
很多好朋友给我留言询问康惠版旗舰版、三叶草、长生福这些新生网红和达尔文、康乐一生比较怎么样，我赶紧去研究了一下。
现在的重疾险责任越来越多了，怎么选呢？
绝对价格、性价比和适合你怎么选？
1.绝对价格
“绝对价格”、“性价比”、“是否适合”这3个方面
每一个都需要考虑~
究竟应该怎么选？我来告诉你！
绝对价格的意思就是说真正从你兜里掏钱的多少，康惠保2000元，达尔文2001元，康惠保的绝对价格就是低的，达尔文的绝对价格就是高的。
2.性价比：
康惠保2000元，达尔文2001元。达尔文轻症赔三次，康惠保不包含轻症，那肯定是达尔文性价比更高。
3.适合你：
你想要个重疾不分组多次赔付的，每年保费12000.你的预算只有5000，这就不适合你。
就好像去麦当劳买甜筒，6元一个，第二个半价3元。买一个绝对价格更低至需要6块钱，买两个性价比更高，但花的钱也多了，6块变成9块了。至于最终买一个还是两个，一方面要看你能不能吃两个，另一方面也要看你能不能负担得起两个的价格。
当然6块钱和9块钱在现在可能还谈不到负担得起的问题，我们换一个贵一点的例子：
一般一个小区内，面积越小的房子，单价越高。比如我最近看的一个小区，40平米160万.4万一平米；80平米240万，3万一平米。绝对价格肯定是160万的低。但是性价比肯定是240万的性价比更高
40平米的房子虽然性价比不高，但却适合多数人，因为很多人买不起240万。一分钱难倒英雄汉，至于哪个适合我，你们猜？
买保险同样要考虑这三个价格，我对比我购买多有产品的价格供大家参考：
1、绝对价格低————康惠保
如果你的预算非常非常有限，真的是从牙缝里面省出来的保费，那么老版的康惠保绝对是你的最佳选择，没有之一。
既然钱这么有限就别要自行车了，轻症什么的就别选了，只要最基本的重疾。100种的疾病也是非常不错的了。
2、追求性价比
很多人都是在有闲钱了才考虑买保险，真正那种多一分钱我都负担不起的人很少，所以大家都愿意多几百几十块钱买一个性价比更高的产品。
2.1保障到终身－－达尔文
达尔文的现金价值是一条斜向上的曲线，最后到达保额的95%，也就是50万＊95%＝47.5万左右。而于此同时，康乐一生、三叶草、康惠保、健康一生等所有身故给现金价值的重疾险的现金价值都是一条抛物线，最终为0.
因为达尔文身故是给付现价价值的，也就是说我了终身的达尔文相当于赠送了一份终身寿险，这个终身寿险的保额时从0逐渐到47.5万左右。因为市面上没有保额增长的寿险，我们用一款定期寿险来看下这部分的价值。
如果是瑞和，32岁，保障到88岁，20年缴费，每年需要2700左右的保费。
但大家可以看出来，达尔文只比其康乐一生、三叶草、康惠保、健康一生等贵了100左右，所以这几百钱花的值！也就是说达尔文性价比最高。
2.2.保障到70岁
需要夫妻互投－－康乐一生
不需要夫妻互投，单身－－康惠保旗舰版
保障到70岁，康乐一生的价格是3885，康惠保旗舰版的价格是3751。康惠保旗舰版的价格更低，还包含了中症，也就是康惠保的保障更多价格更低，从性价比和绝对价格上，都是要优于康乐一生的。
唯一的缺点就是如果未来夫妻双方一方生病，另一方还要继续缴纳保费。两者每年100元的价差可以忽略不计，如果你觉你确实需要夫妻户头，那就选择康乐一生，否则选择康惠保
2.3多次赔付的重疾险－－长生福
我的年纪，长生福是12455，哆啦A保是10600。价格差距是2000元，保障时长生福多了中症，并且重疾不分组，等待期也只有90天，是很不错的产品，
其实我觉得，愿意考虑多次赔付重疾险的人都是有钱人，根本不在乎这一两千的差距，他们需要的就是保障更好的产品，更何况，长生福不仅保障更高，价格也很低，性价比也是很高的，所以果断选择长生福。
有一例外：长生福不能智能核保，如果是乙肝只能加费买哆啦A保，结节可以除外买哆啦A保。还有其他一些健康问题，也是哆啦A保，比较适合。
3、健康问题
赵小姐你好，本来想给爸妈买个意外险的，但是他们说有社保之类的，而且觉得意外险取证很困难，很难知道是不是意外，对于这点你怎么看？
现金价值不是我们能算出来的，在你购买之后的保单上写着的。这个我是询问了小秘书知道的。
你可以理解为是你存在保险公司哪里的一笔钱，那个钱任何时候都是你的。
达尔文的现金价值就是 身故的时候达尔文比别的重疾给的钱多很多。
是的，哆啦A保的疾病的分组的，一共四组，每次的病不但需要不同的疾病，还不能是一组的。
长生福没有分组，只要第二次的病不是第一次的就可以了。所以说长生福的性价比，比哆啦A保要高一些
你最终选择了哪一款？
不同的疾病还不能同组，一般人是容易旧病复发或者加重啊……能患上不同种类的大病，感觉命也差不多了
这个全国都可以买，之前保监会也专门出来说了，重疾在哪里买的都可以赔。
你点击进去，理科投保，健康告知之后填写资料的页面里可以选择省市
小宝宝的重疾险，如果预算不到1000块，果断选择慧馨安，50万，保障到30年，20年缴费，每年保费在600元左右，我买的就是这个。
如果预算在三五千块，
选择慧馨安，80万，保障到30年，20年缴费，每年保费在1000元左右
然后再加上一个达尔文或者长生福20万。
哦哦好滴，谢谢啦
我有个比较不懂的地方，达尔文不带身故，然后给我加了一个寿险，那为何不直接买带身故的康乐一生B？？我算了一下几个，同样的条件情况下，寿险+达尔文的钱是高出康科一生B很多的。。
－－－－如果购买达尔文＋寿险组合，如果是先生病后死亡，两个都赔钱。
但如果是康乐一生 b,如果是先生病后死亡，生病的时候给了重疾保险金，合同就结束了，等到死亡的时候就不给钱了。通常罹患重疾治愈和治不好死了我觉得五五开吧，所以如果分开买达尔文＋寿险，多拿一次保额，也就是多了几十万，很划算的。
而且我在别的帖子里看到楼主说达尔文B买终生的话，身故的现金价值差不多等于保额了，有没有表格，是多少岁之后现金价值才等于保额。。
－－达尔文的现金价值其实是在购买之后，保险合同里面写的，我的是找保险小秘书查询的，它可以查询到
自己做了很多功课了，现在比较纠结的就是到底是买网销的还是买线下的，线下的看中的是CC的吉康人寿，多次赔付不分组，价格比长生福贵了大概15%，
－－多次赔付的现在性价比最高的就是长生福了。
至于线上线下的问题，
1、就好像十五年年前大家都在问京东淘宝买东西靠谱吗？一样的道理。
2、中国的保险是受监管限制的，不是咱家门口的水果店，谁都能开，谁都能卖。我国不论是生产保险的保险公司，还是卖保险的保险经纪都需要保监会批准的。
3、无论你从哪里买的保险，都只是一个销售渠道，代理人也好，晚上也好，最终你买的产品都是保险公司生产的保险产品。最终理赔也是保险公司为你理赔，赔钱给你。
能不能赔钱，是看你的疾病有没有达到合同里面规定的标准，达到了就给钱，达不到就不给钱。所有的理赔申请都会到保险公司的理赔部门，每天都有很多份资料一个一个的处理，他们并不会区分你是在代理人哪里买的我就多陪你一些钱，你是在网上买的就少赔你点钱。
代理人和网络销售、电话销售、银行销售，就像保险公司的四个儿子一样，手心手背都是肉。可以放心的。
为了所谓的代理人说的安心，而不是真正有用的安心，就多花15%不值得，，不如用着多出来的钱再给孩子买一份保障
对比期间我把达尔文跟线下保险公司的经理人说了之后，他们的回复都是一致的，价格是有优势，但是线上的肯定没线下的安全，而且还限制地域，
－－地域限制是保监会对保险公司的要求，上个月保监会的公众号还专门发文章说了，在哪里买的保险，不受地域限制都可以赔付，赔付的时候，如果深圳没有分公司，可以快递资料的。再说了即时现在深圳没有网点，但作为中国金融中心，保险公司的兵家必争之地，很多就有分公司了。
再举个例子，比如你在四线城市，省会城市有网点，你确定你亲自去一趟省会比你快递到北上广深快吗？顺丰次日达23元了解一下。
特别是理赔纠纷的时候非常麻烦要到异地去打官司。。
－－以前为什么那么多理赔纠纷，因为大家没有学习保险的渠道，代理人忽悠人，买个重疾险告诉人家有病就赔，结果人家肺炎了，就去理赔，肯定陪不了啊。
你研究这么清楚，想有纠纷我觉挺难的。
而且重疾理赔条款要比线下的严格一些，所以才会便宜。。麻烦楼主给个解答，，已经对比好多了，就要马上定下来了。。
－－重疾险国家规定了25种疾病，现在所有重疾险的前二十五种都是国家规定的25种，一模一样。谁换了概念的话，保监会就饶不了他。这25疾病的发生率在90以上，甚至95%以上，所以给你说这话的人就是胡说八道，他在说什么你也就别信了，一点专业性都没有还好意思出来卖保险？
爸爸妈妈：
意外险：小蜜蜂，50万保额每年125元；
－－小蜜蜂现在是绝对价格最低的意外险，便宜到没朋友！
重疾险：达尔文1号夫妻互保保障终身；30岁以上人群，预算不是问题的情况下建议保障终身，达尔文夫妻互投性价比非常高。有社保的情况下建议保额最低30万起；
－－就像我这篇文章开头所说的，如果选择终身，达尔文是最优选择，夫妻互投，一人生病，两人免单很棒。如果预算有限30万。预算充裕50万比较稳妥。
寿险：爸爸定惠保，妈妈祯爱优选，目前没有负债，只需要考虑孩子的教育费用，联系选择保障30年。保额覆盖孩子的教育支出就可以，推荐50万保额。
－－目前定期寿险中，如果不吸烟，祯爱优选的价格是最便宜的额，如果吸烟价格最便宜的是定惠保，如果只是考虑孩子的教育费用，我觉得五十万够了，我之前买了50万是给我妈妈做受益人，现在买的50万是孩子做受益人。
医疗险：月月e保，首月只需要1元。
宝宝的保险：
平安少儿综合保障计划，覆盖意外和医疗，每年100元；
慧馨安，保障到完成本科学业，保额50万，大概三五百元每年。
－－不知道你们家宝宝多大，我们家两岁，买的是五十万慧馨安，保障30年，那时候他31岁，就像现在的我这么大，就算是读个博士也毕业了参加工作了经济独立了，我觉得够了。
20年缴费，每年630.
因为我们家宝宝还有50万别的重疾险，所以慧馨安就买了50万，我觉得你可以在50万和80万之间选择一个，反正也没差几百块钱，就是一双鞋子的钱，你觉得呢？
https://www.talicai.com/post/707401
我把你的疑问写在这里了，嘻嘻～
如果是达尔文自己和自己比，可能会吃80岁划算。
但如果适合别的产品比，任何年纪都划算。现金价值都比别的产品要高。
我夏天的时候，摔了胳膊，我写过帖子，你可以看啊看
其实我主观上知道我向前一扑肯定会摔倒，按道理这不算意外了。
但我给保险公司打电话理赔的时候就说我晚上下床摔倒了，然后很快就赔我钱了。
我觉爸妈岁数大了，相对咱们反应慢了，我现在都不敢叫我妈骑自行车了。交通事故啊，摔一下碰一下挺常见的，我觉得还是买一份，一年一人几十块钱，买了也没什么大损失，对不对。
我买的安意保198一年，我摔了胳膊陪了我八百多，好几年的保费都出来了
所以说长生福的不分组，只要是不用疾病，价值很高呢。
放心买～～跟着赵小姐买保险不会错的
我老公有小三阳，不能买长生福吧
那就只能是哆啦A保了，这个还挺受限制的。
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